７５歳支給開始年齢とか間違った噂が広まっているようですが違います。まだ案の段階で何も決まってもないですが、あれは６５歳から貰う年金を「受給者本人の意思で７５歳から年金支給を選択できるようにもしたいなぁ」ってだけの話です。
今の年金制度の中に、普通は６５歳から年金貰うはずが自分の意思で年金受給を最大７０歳まで遅らせる事により、６５歳から貰うはずの年金を最大この５年間(６０ヶ月)で４２％増額させる年金の繰下げ制度っていうのがあります。６５歳以降１ヶ月遅らせるごとに０．７％ずつ年金が増えていくという他の金融商品にはありえないほどの利率が付いていく非常におトクな制度です。
この最大７０歳まで遅らせる繰下げ制度を７５歳まで出来るようにしたらどうか？って話なんですね。だから、例えば６５歳から貰える老齢厚生年金が１００万円で老齢基礎年金が７０万円なら７０歳まで繰下げしたら元々の年金総額は１７０万円ですよね。それを、各々４２％増額する事により老齢厚生年金は１４２万円になり、老齢基礎年金は９９４，０００円になり、年金総額は２，４１４，０００円になります。
たった５年遅らせるだけで総額が７１４，０００円アップ。じゃあ今回の７５歳まで遅らせる事も可能になればどうなるかと言えば、一ヶ月で０．７％増えるから、０．７％×１２０ヶ月(10年間)＝８４％増額になる。
さっきの６５歳時の老齢厚生年金１００万円と老齢基礎年金７０万円なら、７５歳まで繰下げしたら８４％増で老齢厚生年金１８４万円＋老齢基礎年金１，２８８，０００円＝３，１２０，０００円となり、６５歳時点の１７０万円より１，４２８，０００円増額になりました。たった１０年遅らせるだけで８割超と言う増額になります。
しかし、この繰下げ制度を利用してる人はかなり少数で、全体の２％もいかないくらい。やはり早めに年金を貰いたいのでしょう。それに年金受給遅らせてる間に障害年金や遺族年金貰えるようになったら、繰下げはその時点で出来なくなります。障害基礎年金のみの人は例外的に老齢厚生年金の繰下げはできます。
それに長生きに自信があるとか、７０歳まで貯蓄があるとか労働してるような人じゃないとなかなか厳しいと思います。７０歳までの今の制度でもほとんど利用者が居ないのに、７５歳まで引き延ばせるようにしてもそこまで年金受給を遅らせれる人が一体どれほどいるのか考えれば分かりそうですね。
それにしても、この年金の繰下げをすると本来の６５歳から貰い始めた人よりも年金の受給を遅らせる年金の繰下げをやった人の年金総額はいつ逆転するのか気になるところでもあります。
これは１１年１０ヶ月を損益分岐点となり、それ以降は繰下げした人が年金受給総額が上回り続けます。上の６５歳から年間年金総額１７０万円の人が７０歳から貰い始めた場合は７０歳から４２％増額の２，４１４，０００円(月額201,166円)になりますが、１１年１０ヶ月後の８１歳１０ヶ月時点で年金受給総額が２８，５６５，６６０円となります。８１歳１１ヶ月分だと、２８，７６６，８２６円。
逆に普通に６５歳から１７０万円(月額141,666円)受給の人なら８１歳１０ヶ月時点の年金受給総額は２８，６１６，６６０円となります。８１歳１１ヶ月分だと２８，７５８，３２６円となり、７０歳から繰下げした人の受給総額に負けてしまう。
繰下げした人は１１年１０ヶ月が損益分岐点でそれ以降貰えば、年金総額は６５歳から貰う人を逆転します。だから、６５歳から貰う人より総額は多めに貰いたいなら８２歳くらいまで生きれるかどうかですね。
ちなみに、どこから繰下げしても１１年１０ヶ月が損益分岐点。例えば６７歳５ヶ月で繰下げしたら、２９ヶ月×０．７％＝２０．３％の増額ですが、７９歳３ヶ月で損益分岐点となりそれ以降は繰下げした人が得になります。
さて、今回の７５歳年金受給選択案ってもので６５歳から貰った人と比べてどこで損益分岐点を迎えるかと言えば、これも１１年１０ヶ月です。つまり、７５歳から貰い始めた人は８６歳１０ヶ月より長生きしないと６５歳から貰う人より総額は下回るって事です。
まあでも６５歳(１７０万円)から１０年間年金受給を遅らせて、７５歳から８４％増えた３，１２８，０００円を貰うとすればかなり生活のゆとりが増すといえばそうですね。ただ、今の平均寿命が男性８１歳で、女性は８７歳の今はあんまし現実的ではないようです。特に男性は・・・・・。
今の時代は９０歳くらいまで生きる人も珍しくはなくなりましたけど、ただ長生きするという事と、健康でイキイキと過ごすのとではまた違いますから・・・・・。健康寿命に関しては平均寿命のマイナス１０歳くらいとなっています。だから今だったら７０歳代前半くらいまでがなんとか健康で活動的に暮らせる平均年齢。平均寿命よりもこの健康寿命を延ばす事の方が大事だと思っています。
ところで、７５歳まで繰下げを引き上げるとなるとまた別の問題が出てきます。それは、年金繰下げ中に死亡した場合です。今は年金貰うのを忘れたり、遅らせてたりしても年金の時効は５年だから過去５年分の年金まで遡って年金を一時金として貰えます。例えば、年金の繰下げ中でちょうど７０歳で死亡したら、繰下げしないで６５歳から本来の年金(上の例なら年間１７０万円×５年分＝８５０万円)を遺族が未支給年金として受け取る形になります。
しかし、７５歳に仮に繰下げを引き上げてしまうと、例えば年金の繰下げ中で７３歳で死亡したら、年金の時効は５年ですから６８歳分までしか年金が遡って貰えず、６５歳から６７歳までの３年分の年金が時効で失われてしまう。この辺もなんとかする必要が出てきますね。（ＭＡＧ２ＮＥＷＳ等より）
厚労省の簡易生命表から計算すると、６０歳の男性の４人に１人は９０歳まで、女性は４人に１人が９５歳まで長生きすることになっているが、健康寿命の差が１０歳あるとすれば、健康な人はチャレンジしても良いのだろう。
年金を繰下げている人は２％もいないが、「夫は６５歳から年金を受給して、妻には４０年納付に近づけるために、６０歳以降も国民年金と付加年金を払い、６５歳から２年ほど繰り下げている」との話を聞いたことがあります。妻の納めた国民年金保険料は税金を安くできる社会保険料控除として全額所得控除に使える利点もあるそうです。